카테고리 아카이브 : 상업 보험

세탁소, 옷 또는 구두수선 비즈니스는 일종의 서비스 업종으로 다른 업종과 달리 그들의 사업체에는 많은 고객들의 의류와 구두로 채워져 있는 게 일반적이다. 순수한 셀프서비스 중심에서 점차 세탁소처럼 고객이 맡기고 간 의류를 세탁해주는 곳도 많아지는 추세라고 한다.

With the majority of the inventory as possessions of clients, what would happen if there were to be a fire? How are you to compensate customers for the loss or damage of their entrusted items in such accidents?

일반 서비스와 달리 고객의 물건을 맡아서 하는 서비스 업종에서 꼭 필요한 보험이 있는데 그것이 ‘손님의 물건에 대한 보상 보험(Bailee Coverage)’이다. 이 보험은 손님이 맡겨둔 물건이 없어지거나 그 물건에 피해가 발생했을 경우 그 원인이 어디에 있는지를 조사하고 만약 보험에 가입한 업주에게 그 책임이 있을 경우 보험회사가 업주를 대신해서 고객에게 금전적으로 보상해주는 보험이다. 대부분의 업주가 이 베일리 보험을 가지고 있겠지만 더 중요한 것은 적절한 금액의 보험 커버리지를 가지고 있는가 확인하는 것이다.

보험 커버리지를 적절하게 정하기 위해서 한 주간 또는 한 달 기간 내에 가장 바쁜날의 인벤토리를 주기적으로 실시하고 월 평균을 내는 것이다. 그리고 월 평균 인벤토리에 1.25를 곱하는 공식을 이용하면 Safety Factor로 25% 정도를 더하는 금액이 된다. 이렇게 한다면 얼마만큼의 손님의 옷을 보관하고 있는지 알게되고 적절한 금액의 ‘Bailee Coverage’ 금액도 결정할 수 있다. 물론 평소에는 이런 것들에 대한 의미와 중요성이 크게 인식되지 않을 수도 있지만 화재나 도난 등으로 인해 손님의 재산에 큰 피해를 주었을 때 이 보험의 중요성을 알게 될 것이다.

한 월드 챔피온십 농구 경기의 결승전이 끝나던날 많은 관중들이 열광을 했고, 그 열광하던 관중들이 폭도가 되어 어느세탁소를 습격해서 문을 부시고 들어가 걸려있던 옷들을 모두 가지고 도망을 갔다. 운 좋게 이 세탁소 주인은 혹시 있을지 모를 사고발생 가능성을 대비하고 보상한도 액수를 높여뒀기 때문에 큰 어려움 없이 사업을 계속할 수 있었다.만약 그가 이 문제에 대해 적극적인 관심을 보이지 않았다면 디덕터블 $1000을 제외한 나머지 부분에 대한 엄청난 금액을 이 사고로 인해 지불해야만 했을 것이다.

그 외에 어떻게 하면 보상범위의 부족함을 방지할 수 있을까?

1. 보험회사나 보험 에이전트로부터 충분한 설명을 듣고 보상한도나 액수를 정확하게 알고 있어야 한다.
2. 문제가 생기면 손님의 분실물을 정확하게 파악한다.
3. 손님의 분실물의 가격과 구입한 연도에 맞춰 견적을 낸다.
4. 위험성, 즉 폭동이나 화재, 도난에 의해서도 보상을 받을 수 있는지 확인한다.
5. 보험갱신 때에 보험의 보상한도나 더 추가할 품목이 있는지 한 번 더 확인한다.

무엇보다 내가 가지고 있는 보험이 재난을 당했을 때 나를 어떻게 얼마나 보호해 줄수 있는지를 사고가 나기 전에 미리 알고 있는 것이 우선일 것이다.

 

 

집을 소유하고 있는 사람에게는 집을 위한 집보험이 필수적이듯이 상업용 건물 소유주에게는 상업용건물보험이 필수적이다. 그러면 이런 상업용 건물의 보험료는 어떤 기준에 의해서 보험료가 책정되는 것인지 알아 볼 필요가 있다. 기본적인 보험료 산출은 보험회사가 예측하는 손실율에 가입자의 건물보상 한도 금액을 곱하는 것이다.

 

보험회사들 마다 차이는 있지만 비지니스용 건물의 손실율을 결정하는 가장 중요한 요소는 화재위험에 대한 건물의 노출여부이다. 빌딩이 잘 관리되어있고 화재예방이 잘 되어 있는건물은 그렇지 않은 건물에 비하여 저렴한 보험료를 책정 받게 된다. 예를 들어 폭발물 공장건물은 화재위험 노출이 매우 크기 때문에 여행사 건물에 비하여 높은 보험료가 책정 된다.

 

일반적으로 보험회사에서 사용하는 화재위험율을 계산하는 방법으로는 여러가지의 요소가 있지만 그 중에서도 건축물의 건축자재의 종류와 건축형식이 가장많은 부분을 차지한다. 화재위험 등급은 주에서 라이센스를 취득한조사관을 통해서 결정이 되어진다. 일반적으로 조사관들은 보험회사와 계약을 맺고 빌딩에 대한 건축물 구조 등급을 매기는 작업을 수행 한다. 조사관들이 화재위험 등급을 결정하는데에는 아래와 같은 XNUMX가지의 표준화된 등급 시스템을 사용한다.

 

1. 건축 자재

빌딩의 건축자재가 가연성 소재로 건축 되어져 있다면 높은 보험료가 책정 되어지지만 그와 반대로 불연성 소재를 사용하여 건축한 빌딩에 대해서는보험회사로부터 보험료 디스카운트 혜택을 받을 수 있다. 또한 이미 건축된 빌딩에다 연결해서 짓고 있는 빌딩에 대해서는 화재등급 평가시 부정적인 영향을 줄 수도 있으므로 리모델링을 하기전에 보험회사나 담당 에이젼트에게 상담을 해보는 것도 좋다. 건물안에 건축소재물에 의해서도 화재등급에 영향을 줄 수가 있다. 예를들어 불연성 소재로 건물을 지었지만 건물안에 나무로된 벽, 계단, 마루 등이 있을경우 좋은 화재등급이 떨어지게 된다. 반면에 불연성 소재를 사용하여 건축되었다면 좋은 화재 등급을 유지 할 수가 있다.

 

 

2. 장소

빌딩이 도시나 큰 타운 안에 위치했을 경우 도심 외곽에 위치한 빌딩에 비해 보험료를 적게 부담하게 된다. 그것은 외곽에 위치한 빌딩이 화재진화에대하여 도심에 위치한 빌딩보다 어려운 이유 때문이다.

 

 

3. 사용자

The type of business that occupies the building also affects the fire rating. Office buildings which are low risk receive a favorable rate. On the other hand, restaurants that use ovens or grills every day or car body repair shop that use flammable paint or chemicals have poor fire ratings. Even if only one tenant runs a high-risk business in the building, it will affect the fire rating of the entire property.

 

 

4. 화재 예방 수단

건물안에 자동 스프링클러 시스템이 500% 설치되어 있다면 빌딩의 화재 등급을 좋게 할 수 가 있다. 또한 빌딩안에 적절한 위치에 소화기와 자동 화재 경보 시스템이 설치되어 있어도 빌딩의 화재 등급을 좋게 만들 수 가 있다. 빌딩의 위치가 길가의 소화전이 위치한 곳 에서 XNUMXFeet이상떨어져 있을 경우, 그렇지 않은 건축물보다 높은 보험료를 부담해야하는 경우가 된다.

 

 

5. 주변의 환경

위험한 것을 취급하는 비지니스가 주변에 있다면, 본인 빌딩의 화재위험율은 높아 진다. 예를 들어 건물주변에 나무나 기름 야적장이 있을 경우에는본인 건물의 화재등급에 안 좋은 영향을 끼친다. 내부적으로 빌딩의 기초가 잘못되었거나 , 전기나 기계적인 위험이 노출된 빌딩에 대해서도 또한 보험료 책정시 부정적인 영향을 준다. 더불어 빌딩의 건축연도도 등급에 간접적으로 영향을 준다. 오래된 건물의 소유주에게는 새 건물의 소유주보다 간접적이긴 하지만 보험료부담이 클수도 있다.

 

이러한 다섯가지 요소외에 보험료에 영향을 미치는 다른 요소들 중에 하나가 바로 가입자의 클레임기록이다. 클레임이 있을 경우 그 클래임의 내용과 지불된 금액의 크기에 따라 일정한 가산금이 추가 되는데 몇 퍼센트를 어떻게 추가하는지는 보험회사마다 서로 기준이 다르다. 위의 조건들에서 큰 하자가 없는데 보험료가 계속 오르거나 빌딩 보험료가 높다고 생각하면 보험 전문가와 상의해 보는 것도 좋다.

 

더 자세한 문의는 972-243-0108로 연락하시면 정확한 안내를 받을 수 있습니다.