환경문제가 날이 갈수록 심각한 사회문제로 대두되고 있는 가운데 계속해서 새롭게 제정되고 있는 법적 규제는 우리의 경제생활에도 중요한 이슈로 다가오고 있다.

환경을 파과하는 대표적인 형태는 우리의 일상에서 흔히 접하는 합성화학물질인데, 이것은 인류의 복지증진에 크게 기여하고 있지만, 이들의 상당부분은 자연에서 생물학적으로 분해되지 않아 환경에 악역향을 주고 있다. 살충제, 제초제와 같은 농약, 석유화학, 플라스틱 등의 물질을 산출하는 과정에서 배출되는 화학물질은 우리의 삷에 악영향을 주는 전형적인 오염원이다.

환경문제라고 하면 대규모 석유업계나 방사능 폐기물 처리장만을 떠올리기 쉽다. 그러나 아주 안전해보이는 사업체에도 환경을 위협하는 폐기물질을 생산, 저장 혹은 방사할 수 있느 위험은 잠재되어 있다.

가까운 예로, 펄크를 사용하는 세탁소의 경우 건물주로부터 사전 환경조사나 환경보험 가입을 요구받을 수 있다. 그 이유는 펄크가 세탁성능이 우수하며 옷감의 탈색을 최소화하고, 다루기가 용이하다는 장점이 있는 반면, 독성과 침투력이 강하고 지속적이기 때문에 운영자의 실수나 기계의 결함으로 누출되었을 경우에는 심각한 지하수 오염을 초래할 수 있기 때문이다.

 

환경오염 보험

환경 사고는 사업체에 큰 재난을 자겨올 수 있다. 왜냐하면, 일반적인 사업체 보험약관에는 ‘환경오염 제외( Pollution Exclusion)’ 라는 조항이 들어있기 때문이다.

즉, 장기간에 걸쳐 점짐적으로 화학물질이 누출되었든, 갑작그러운 방출사고가 일어났든 상관없이 환경 사고로 인한 모든 손실은 일반 사업체 보험의 보상범위에서 제외된다.

결과적으로 이미 존재하고 있거나 존재할 가능성이 있는 환경 위험에서 보장받기 위해 별도의 환경오염 보험을 사도록 한 것이다.

1970년대에 엄청난 양의 아스베스토(석면) 소송이 발생한 후 환경오염 보험은 서서히 발달하게 되었고, 1980년대 중반에는 완전히 분리함으로써 환경오염에 의한 클레임은 일반적인 상업용 제너럴 라이어빌리티에서 제외되었다.

 

누가 환경보험이 필요한가?

당신이 현재 소유하고 있거나 구매할 예정인 상업용 부동산의 토질 혹은 지하수 등이 오염되어 있다면, 현재 또는 과거의 소유주는 소유지의 가치를 초과하는 환경 정화비용에 직면하게 된다. ‘환경에 대한 책임’은 소유지의 가치를 폭락하게 하고 부지사용과 개발에 엄청난 제한을 가져온다.

그 뿐 아니라 인명피해도 발생할 수 있다는 것을 염두에 두어야 한다. 환경보험은 먼저 소유지를 매매또는 임대하려고 하는 쌍방을 이러한 위험으로부터 보호한다.

많은 매입자가 상업용 부동산을 구매하기 전에 전문가를 고용해 부지 평가(Property Assessment)를 한다. 그러나 이 부지평가는 실시할 당시의 부지상태에 대한 전문가의 의견을 반영할 뿐, 앞으로 발견될 지도 모르는, 혹은 발생할 지도 모르는 환경오염에 대해서는 대책이 없다.

반면에 구매자가 환경오염 보험을 구매한다면, 앞으로 발견되거나 발생할 지도 모르는 환경오염으로 인한 피해에 대해 보상받을 수 있다.

이 밖에도 골프장, 자동차 정비소, 주유소, 세탁소, 아파트 단지, 플라스틱 제조업체, 놀이공원 등은 사업체가 지니고 있는 특성상 환경보험을 구매해야 하는 사업체들이다.

 

커버리지에 대하여

환경오염 보험은 오염에 대한 법적인 책임보험, 소유지 이전, 오염된 미개발지를 복구하는 데 드는 비용, 지상 또는 지하 저장 탱크 등과 연관하여 다음과 같은 사항을 커버한다.

  • 가입자의 사업장에서의 오염물질 정화 작업에 드는 비용
  • 제XNUMX자에게 끼친 재산 및 인명피해
  • 오염물질이 제XNUMX자의 소유지로 흘러 들어갔을 때의 정화작업 비용
  • 화학제품이나 폐기물을 운송하다 발생한 환경사고

커버러지는 보험회사와 업종에 따라 조금씩 다를 수 있음으로 가입시 경험 있는 에이전트와 사업장이 가진 위험에 대해 충분히 의논한 후 적합한 보상액수와 범위를 선택하도록 한다.

세탁소, 옷 또는 구두수선 비즈니스는 일종의 서비스 업종으로 다른 업종과 달리 그들의 사업체에는 많은 고객들의 의류와 구두로 채워져 있는 게 일반적이다. 순수한 셀프서비스 중심에서 점차 세탁소처럼 고객이 맡기고 간 의류를 세탁해주는 곳도 많아지는 추세라고 한다.

With the majority of the inventory as possessions of clients, what would happen if there were to be a fire? How are you to compensate customers for the loss or damage of their entrusted items in such accidents?

일반 서비스와 달리 고객의 물건을 맡아서 하는 서비스 업종에서 꼭 필요한 보험이 있는데 그것이 ‘손님의 물건에 대한 보상 보험(Bailee Coverage)’이다. 이 보험은 손님이 맡겨둔 물건이 없어지거나 그 물건에 피해가 발생했을 경우 그 원인이 어디에 있는지를 조사하고 만약 보험에 가입한 업주에게 그 책임이 있을 경우 보험회사가 업주를 대신해서 고객에게 금전적으로 보상해주는 보험이다. 대부분의 업주가 이 베일리 보험을 가지고 있겠지만 더 중요한 것은 적절한 금액의 보험 커버리지를 가지고 있는가 확인하는 것이다.

보험 커버리지를 적절하게 정하기 위해서 한 주간 또는 한 달 기간 내에 가장 바쁜날의 인벤토리를 주기적으로 실시하고 월 평균을 내는 것이다. 그리고 월 평균 인벤토리에 1.25를 곱하는 공식을 이용하면 Safety Factor로 25% 정도를 더하는 금액이 된다. 이렇게 한다면 얼마만큼의 손님의 옷을 보관하고 있는지 알게되고 적절한 금액의 ‘Bailee Coverage’ 금액도 결정할 수 있다. 물론 평소에는 이런 것들에 대한 의미와 중요성이 크게 인식되지 않을 수도 있지만 화재나 도난 등으로 인해 손님의 재산에 큰 피해를 주었을 때 이 보험의 중요성을 알게 될 것이다.

한 월드 챔피온십 농구 경기의 결승전이 끝나던날 많은 관중들이 열광을 했고, 그 열광하던 관중들이 폭도가 되어 어느세탁소를 습격해서 문을 부시고 들어가 걸려있던 옷들을 모두 가지고 도망을 갔다. 운 좋게 이 세탁소 주인은 혹시 있을지 모를 사고발생 가능성을 대비하고 보상한도 액수를 높여뒀기 때문에 큰 어려움 없이 사업을 계속할 수 있었다.만약 그가 이 문제에 대해 적극적인 관심을 보이지 않았다면 디덕터블 $1000을 제외한 나머지 부분에 대한 엄청난 금액을 이 사고로 인해 지불해야만 했을 것이다.

그 외에 어떻게 하면 보상범위의 부족함을 방지할 수 있을까?

  1. 보험회사나 보험 에이전트로부터 충분한 설명을 듣고 보상한도나 액수를 정확하게 알고 있어야 한다.
  2. 문제가 생기면 손님의 분실물을 정확하게 파악한다.
  3. 손님의 분실물의 가격과 구입한 연도에 맞춰 견적을 낸다.
  4. 위험성, 즉 폭동이나 화재, 도난에 의해서도 보상을 받을 수 있는지 확인한다.
  5. 보험갱신 때에 보험의 보상한도나 더 추가할 품목이 있는지 한 번 더 확인한다.

무엇보다 내가 가지고 있는 보험이 재난을 당했을 때 나를 어떻게 얼마나 보호해 줄수 있는지를 사고가 나기 전에 미리 알고 있는 것이 우선일 것이다.

 

 

Most car accidents are minor with damages that can be repaired. However, in some cases, the vehicle may end up being totaled.

Below are some frequently asked questions that may aid in a better understanding of total loss accidents.

 

 

What is total loss and how is it determined?

 

The term “total loss” refers to cases where the cost of repairing the damaged vehicle is higher than the car’s actual cash value.

You may think that a vehicle is declared totaled when it is severely damaged and unable to drive. However, it is more of the value of the car rather than the extent of damage.

For example, a 2015 Buick and 2021 Buick occurred the same amount of damage.  There is a higher possibility that the 2015 model will be totaled since it has a lower value compared to the 2021 vehicle.

A claims adjuster looks up the actual cash value of the damaged vehicle on the insurance company’s data base.  It is then compared with the cost of repair to determine if it should be totaled.

Typically, insurance companies use the NADA (National Auto Dealers Association) or Kelley Blue Book and a secondary reference.

 

What if you disagree with the insurance company’s payout or want to keep the totaled car?

 

 You can try to negotiate with the claims adjuster.  If you have done any recent maintenance, submit documentation showing proof the car is worth more than previously estimated. The adjuster will be able to refer to the documents to re-evaluate the value amount. You can also submit documents showing installation of custom parts or equipment to your insurance company.

Depending on the case, it may be possible to keep your totaled vehicle. In this case, the payout amount from the insurance company will be different from when you sign over your vehicle. You will receive the actual cash value minus the deductible and the salvage value.

If you wish to keep your vehicle, communicate with your adjuster on your options.  Keep in mind that the repair expenses, will be out of pocket.

 

What happens to my totaled vehicle?

 

As mentioned earlier, in order for a vehicle to be determined as total loss, the cost to repair must be higher than the value of the vehicle. However, depending on carrier and state law, a vehicle is sometimes considered total loss when the damage amount exceeds a certain percentage of a car’s value.

Once the vehicle is declared as total loss, the insurance company pays out the actual cash value minus the deductible that you have selected on your insurance coverage.

The signed over vehicle will then be sent to a salvage auction.  Some cars will be refurbished but, in most cases, will be dismantled for parts.

 

What if you want to buy a vehicle that has been totaled?

In most states, vehicles that have been determined as total loss are auctioned. The rules may vary but you will most likely need a salvage dealer or car dealer license to participate in these auctions.  So, if you’re planning to repurchase a totaled vehicle, it is important to check what the guidelines are and have a license in possession.

If you do repurchase a totaled vehicle, keep in mind that the whole repair cost will have to be out of pocket. Make sure that all necessary repairs are made because if it doesn’t pass the state inspection by the DMV, the insurance company may later decline coverage for a future accident.

In addition to passing the state inspection, you should also obtain Liability Insurance. Be aware that some insurance companies may not offer comprehensive or collision coverage for vehicles with salvaged titles.

집을 소유하고 있는 사람에게는 집을 위한 집보험이 필수적이듯이 상업용 건물 소유주에게는 상업용건물보험이 필수적이다. 그러면 이런 상업용 건물의 보험료는 어떤 기준에 의해서 보험료가 책정되는 것인지 알아 볼 필요가 있다. 기본적인 보험료 산출은 보험회사가 예측하는 손실율에 가입자의 건물보상 한도 금액을 곱하는 것이다.

 

보험회사들 마다 차이는 있지만 비지니스용 건물의 손실율을 결정하는 가장 중요한 요소는 화재위험에 대한 건물의 노출여부이다. 빌딩이 잘 관리되어있고 화재예방이 잘 되어 있는건물은 그렇지 않은 건물에 비하여 저렴한 보험료를 책정 받게 된다. 예를 들어 폭발물 공장건물은 화재위험 노출이 매우 크기 때문에 여행사 건물에 비하여 높은 보험료가 책정 된다.

 

일반적으로 보험회사에서 사용하는 화재위험율을 계산하는 방법으로는 여러가지의 요소가 있지만 그 중에서도 건축물의 건축자재의 종류와 건축형식이 가장많은 부분을 차지한다. 화재위험 등급은 주에서 라이센스를 취득한조사관을 통해서 결정이 되어진다. 일반적으로 조사관들은 보험회사와 계약을 맺고 빌딩에 대한 건축물 구조 등급을 매기는 작업을 수행 한다. 조사관들이 화재위험 등급을 결정하는데에는 아래와 같은 XNUMX가지의 표준화된 등급 시스템을 사용한다.

 

  1. 건축 자재

빌딩의 건축자재가 가연성 소재로 건축 되어져 있다면 높은 보험료가 책정 되어지지만 그와 반대로 불연성 소재를 사용하여 건축한 빌딩에 대해서는보험회사로부터 보험료 디스카운트 혜택을 받을 수 있다. 또한 이미 건축된 빌딩에다 연결해서 짓고 있는 빌딩에 대해서는 화재등급 평가시 부정적인 영향을 줄 수도 있으므로 리모델링을 하기전에 보험회사나 담당 에이젼트에게 상담을 해보는 것도 좋다. 건물안에 건축소재물에 의해서도 화재등급에 영향을 줄 수가 있다. 예를들어 불연성 소재로 건물을 지었지만 건물안에 나무로된 벽, 계단, 마루 등이 있을경우 좋은 화재등급이 떨어지게 된다. 반면에 불연성 소재를 사용하여 건축되었다면 좋은 화재 등급을 유지 할 수가 있다.

 

 

  1. 장소

빌딩이 도시나 큰 타운 안에 위치했을 경우 도심 외곽에 위치한 빌딩에 비해 보험료를 적게 부담하게 된다. 그것은 외곽에 위치한 빌딩이 화재진화에대하여 도심에 위치한 빌딩보다 어려운 이유 때문이다.

 

 

  1. 사용자

The type of business that occupies the building also affects the fire rating. Office buildings which are low risk receive a favorable rate. On the other hand, restaurants that use ovens or grills every day or car body repair shop that use flammable paint or chemicals have poor fire ratings. Even if only one tenant runs a high-risk business in the building, it will affect the fire rating of the entire property.

 

 

  1. 화재 예방 수단

건물안에 자동 스프링클러 시스템이 500% 설치되어 있다면 빌딩의 화재 등급을 좋게 할 수 가 있다. 또한 빌딩안에 적절한 위치에 소화기와 자동 화재 경보 시스템이 설치되어 있어도 빌딩의 화재 등급을 좋게 만들 수 가 있다. 빌딩의 위치가 길가의 소화전이 위치한 곳 에서 XNUMXFeet이상떨어져 있을 경우, 그렇지 않은 건축물보다 높은 보험료를 부담해야하는 경우가 된다.

 

 

  1. 주변의 환경

위험한 것을 취급하는 비지니스가 주변에 있다면, 본인 빌딩의 화재위험율은 높아 진다. 예를 들어 건물주변에 나무나 기름 야적장이 있을 경우에는본인 건물의 화재등급에 안 좋은 영향을 끼친다. 내부적으로 빌딩의 기초가 잘못되었거나 , 전기나 기계적인 위험이 노출된 빌딩에 대해서도 또한 보험료 책정시 부정적인 영향을 준다. 더불어 빌딩의 건축연도도 등급에 간접적으로 영향을 준다. 오래된 건물의 소유주에게는 새 건물의 소유주보다 간접적이긴 하지만 보험료부담이 클수도 있다.

 

이러한 다섯가지 요소외에 보험료에 영향을 미치는 다른 요소들 중에 하나가 바로 가입자의 클레임기록이다. 클레임이 있을 경우 그 클래임의 내용과 지불된 금액의 크기에 따라 일정한 가산금이 추가 되는데 몇 퍼센트를 어떻게 추가하는지는 보험회사마다 서로 기준이 다르다. 위의 조건들에서 큰 하자가 없는데 보험료가 계속 오르거나 빌딩 보험료가 높다고 생각하면 보험 전문가와 상의해 보는 것도 좋다.

 

더 자세한 문의는 972-243-0108로 연락하시면 정확한 안내를 받을 수 있습니다.

 

많은 사람들이 사업 재산 보험에서 볼 수있는 공동 보험 조항을 무시하는 경향이 있습니다. 그러나이 기간은 재산 피해에 대해 충분한 보상을받을 수 있는지 여부를 결정하는 중요한 요소입니다. 대부분의 사고는 전체 손실 가능성이 낮은 부분 손실 일 가능성이 높습니다. 이를 염두에두고 보험 계약자는 보험료를 절약하기 위해 더 낮은 적용 범위 한도를 구입하여 건물을 과소 보험 할 가능성이 있습니다. 공동 보험의 개념은 보험 적용 한도를 낮추고 더 적은 비용을 지불하고자하는 보험 계약자와 보험 한도를 합리적인 수준으로 유지하려는 보험 회사 간의 계약입니다.

공동 보험은 손실시 전체 가치의 특정 비율 (보통 80 %) 이상을 보험에 가입해야한다고 규정합니다. 이 규정을 위반할 경우 부분 손실 발생시 100 % 보상을받을 수 없습니다.

$ 100,000 상당의 상업용 부동산을 소유하고 있으며 공동 보험금 40,000 %로 $ 80에 보장한다고 가정 해 보겠습니다. 화재가 발생하여 $ 40,000의 손실이 발생합니다. 손실 금액이 $ 40,000 이내이지만 $ 20,000 만 받게됩니다. 이는 공동 보험 률 80 %를 충족하지 못했기 때문입니다. 공동 보험 조항에 따라 부동산은 전체 가치의 80 % ($ 80,000) 이상으로 보험에 가입되어 있어야합니다. 필요한 금액 ($ 40,000)의 절반 ($ 80,000) 만 보험에 가입 했으므로 보험사는 손실의 절반 ($ 20,000) 만 지불합니다. 이를 보험 조건에서 공동 보험 페널티라고합니다.

상업 보험에서 사업 재산의 가치는 손실 당시의 가치를 기준으로합니다. 이러한 이유로 비즈니스 자산에 충분한 링이 있는지 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 한도를 적절히 조정하십시오. 이를 통해 공동 보험 조항에 따른 부분 손실에 대한 벌금이 부과되는 것을 방지 할 수 있습니다. 공동 보험 벌금은 총 손실 사고에는 적용되지 않습니다. 그러나 보험 한도 내에서 지급되므로 충분한 보장 금액을 갖는 것이 중요합니다. 보험료를 줄이는 것이 우선이라면 사업 재산을 약화시키기보다는 공제액을 늘리는 것을 고려하십시오.

당신의 보험갱신 연락을 받앗는데, 올해 보험료가 인상되었다면 당신은 얼마나 자주 이런 일이 발생하는 것인지, 왜 갑자기 상승하는 것인지 궁굼할 것입니다 이 질문의 답변들중에 하나는 이런 보험료 증가는 보험시장의 경색때문입니다.

하드, 소프트 마켓의 특성

보험시장의 환경은 우리가 "경직된 보험시장(Hard market)과 이완된 보험시장(Soft market)"이라고 부르는 두 단계 사이를 왔다 갔다 합니다. 일반적으로 하드 마켓은 높은 보험료, 엄격한 심사기준, 보험사들 간의 경쟁 감소, 그리고 적은 량의 신규 보험계약으로 정의됩니다. 여러 가지 이유로 인해 보험회사들은 당신이 저렴한 비용의 보험혜택을 찾는 것을 더 어렵게 만드는 결정을 하기도 합니다. 반면 소프트 마켓에서는 일반적으로 저렴한 보험료의 보험을 더 쉽게 찾을 수 있게 될 것입니다. 보험회사들은 동일하게 위험 측정기준을 평가하고, 위험이 그렇게 부담스럽지 않다고 판단할 때, 보험시장은 이완되고 여러분이 찾고 있는 가격으로 보험을 가입하기가 더 쉬워집니다.

시장이 경색되는 원인은 무엇입니까?

시장 경색으로 이어지는 주요 요인은 날씨와 사회적 인플레이션입니다. 올해 특히 이 두 가지 요소들에 새로운 것이 추가되었는데 이것이 Covid-19입니다. 왜 이것들이 당신의 보험료 인상에 더해지는지, 이것들 중 몇 가지를 더 자세히 살펴보겟습니다. 이것들은 모두 보험회사가 보험료을 결정할 때 고려하는 요소들입니다.

  • 날씨재앙수준의 기상변화는 더 많은 손실로 이어집니다. 당신도 이미 이것을 짐작햇을 것입니다. 허리케인, 우박, 토네이도가 증가하는 것을 볼 때, 우리는 뒤따르는 피해로 인해 더 많은 손실 클레임이 제기된다는 것을 알수 있을 것입니다. 그래서 보험회사들은 기상변화의 패턴에 촉각을 곤두세우며, 이것이 정해진 기간동안 지급될 보상금액에 어떤 영향을 미칠지 예측하고 있다.
  • 사회적 인플레이션이것이 정확히 무슨 뜻인지 궁금할 것입니다. 간단히 말해서, 사회적 인플레이션은 기업들이 소송에서 얼마를 지불하느냐에 근거한 보험 비용 상승에 관련된 용어입니다. 최근 들어 대기업에 대한 전반적인 태도가 더욱 적대적이 되고 있습니다. 불행히도 이런 태도는 중소기업에도까지 확대되고 있습니다. 일반적으로 회사를 상대로 소송을 제기할 경우 배심원들은 점점 더 높은 금액을 배상하도록 하고 있습니다. 이런 위험은 보험사들이 기업에, 심지어 작은 회사에도 보험을 제공할 때 검토하는 것입니다.
  • 코비드-192020년은 당신에게 올해의 하드 마켓을 형성하는 요소를 가져다 주었습니다. Covid-19바이러스와 이로인한 봉쇄조치로 말마암아 많은 회사들이 문을 닫았습니다. 만약 당신의 사업이 이것에 의해 영향을 받았다면, 당신은 이미 그것의 결과을 알고 있을 것입니다. 보험회사들이 갑자스런 사업소득 손실에 대한 보험클레임으로 타격을 받고 있습니다.

왜 그렇게 갑자스러워 보이는가?

이것은 주로 보험자 가입자들이 소프트 마켓 국면에서 편해진 것으로 인한 것일 수 있습니다. 만약 당신의 보험료가 몆년동안 그대로 유지되거나 심지어 내려가는 것에 익숙했다면, 당신은 몇 년 동안 보험료 인상에 관해 별로 쓰지 않았을 것이다. 그리고 이것은 위험관리와 같은 것들에 대해서도 안일하게 대처하게 합니다. “걱정하지 마”, 이런 종류의 생각은 누구에게나 있을 수 있습니다.

또 하나 고려해야 할 점은 모든 보험들이 서로 다르다는 것입니다. 도넛 가게의 모든 것을 커버하는 보험이 곧 조경 회사에 대해서도 동일한 보호를 제공하는 것은 아닙니다. 소프트 마켓에서, 당신의 비즈니스의 필요에 정확하게 맞는 보험을 원하는 가격에 매우 쉽게 찾을 수 있을 것입니다. 그러나 일단 시장이 경직되고 당신의 보험료가 오르면, 같은 가격 범위 내에서 동일한 커버리지를 찾기가 갑자기 어려워 질 수 있습니다.

불행히도 문제의 실상은 우리가 현재 하드 마켓 국면을 겪고 있다는 것입니다. 올해 보험료가 인상되는 것을 보면 현재 예산내에서 필요한 것을 찾기가 그리 쉽지 않은 추세입니다. 저희의 전문 보험 전문가 중 한 분에게 연락하십시오.그러면 당신의 필요를 검토하고 완벽한 보험을 찾으실 수 있도록 도와드리겠읍니다.

돈을 보으를 위해하는 것이 간단한 대답이다. 작은 지붕 문제는 쉽게 재앙으로 바뀔 수 있다. 그것이 재난이 되면 지붕을 교체하는 것외에 다른 문제가 생긴다. 영업을 계속하고 고객을 낙암시키고 보험료를 인상하는 데 영향을 미칠 수 있다.

지붕에 어떤 큰 위협이 있습니까? 

사업용 지붕의 수명은 적절하게 지어졌을 때 최대 40년까지 지속되어야 한다. 시간이 되기 전에 완전히 교체하는 것은 비용이 많이 들 수 있다. 다행히도 이것은 다루기 쉽다! 예를들면 정기적인 점검은 잠재적인 문제를 계속 알려준다. 문제를 일찍 잡으면 더 심각해지기 전에 많은 돈과 두통을 아낄 수 있다. 또한 주요 기상 사건 전후에 지봉을 점검해야 한다. 바람, 비또는 우박 피해는 푹풍우로부터 피할 수 없지만 만약 모든 것을 최신 상태로 가지고 있다면 그것은 잠재적으로 더 큰 규모의 수리에 드는 비용을 절약할 것이다. 장기적으로 지붕과 사업에 도움이 될 몇 가지 주의할 점이 있다:

  • 곰팡이과 이끼 쌓음 – 햇빛 밖으로 자라는 경향이 있고 뿌리를 너무 오래 두면 지붕 층을 찢을 수 있다.
  • 물웅덩이 – 더 빠른 열화로 이어지고 지붕의 건정성을 악화시킬 수 있는 잠재력을 가지고 있다.
  • 흙과 잔해 – 배수관을 막으면 물이 넘치다.
  • 해충 입구 – 만약 충분한 악화가 있다면 해충은 건물 안으로 을어갈 수 있는 길을 찾는다. 위생 문제를 야기할 수 있으며 사업의 이미지를 손상 시킬 수 있다.

재해 방지

어러한 위협을 염두에 두고 비즈니스를 계속 운영할 수 있도록 더 많은 준미를 할 수 있다. 문제를 해결하기 위한 작은 비용은 문을 열어두는 것과 완전히 닫는 것의 차이일 수 있다. 잠시 시간을 내어 최악의 시나리오가 무엇인지 생각해 보십시오. 최악의 시나리오는 지붕 교체에 돈을 쓰기 위해 사업을 접는 것이다? 저희는 작은 수리에 돈을 쓰는 것이 무의미해 보일 수 있다는 것을 알지만 즈럴 가치가 있을 것이다! 약간의 시간화 조력이 지붕을 최신 상태로 유지시켜 준다. 예를들면 정기적으로 사진을 찍고 배수구를 깨끗하게 유지하고 모든 균열이 밀봉되었는지 확인하는 것은 좋은 생각이다. 힘들은 것 같지 않다!

누가 보험료 인하를 원하지 않겠습니까?

그렇습니다. 잘 관리 된 지붕은 보험 비용을 절약하는데도 도움이 될 수 있습니다. 항공사가 가장 먼저 살펴볼 것 중 하나는 지붕 상태입니다. 우선, 그들은 더 높은 마모를 더 높은 위험으로 간주합니다. 지붕이 다음 폭풍에 날아갈 수있는 것처럼 보이면 그 위험을 감수하는 것에 너무 만족하지 않습니다. 그러나 지붕의 외관과 안전을 계속 개선하면 할인을 제공하고 보험료를 낮출 수 있습니다. 더 낮은 보험료를 찾고 있다면 더 낮은 보험료를 원하신다면서 저회의 매우 박식한 대리점 중 한 분의 견적을 받아보십시오. 

지붕 수리는 어떻게 하고 있었습니까? 아래에 코멘트를 남겨 귀사가 귀사에 비즈니스를 지속적으로 보호하기 위해 수행한 모든 작업을 알려주십시오. 적용.

COVID-19의 발발로 인해 많은 기업이 비즈니스 운영에 적응하고 있습니다. 일부는 새로운 공공 안전 조치에 따라 온라인 비즈니스를 확장하거나 매장을 재개하고 있습니다. 다음은이 전례없는 시간을 탐색하는 데 도움이 될 수있는 몇 가지 팁입니다.

 

1. 도로 위 안전

 

증가하는 배달 서비스의 수요를 충족시키기 위해 일부 회사에서는 평상시 배달을 안하는 직원들도 배달 업무를 병행하기 시작하거나 새로운 운전자를 고용하는 사례들이 늘고 있는 가운데 다음의 조건을 확인하는 것이 중요하다.

- 유효한 운전면허증 소지

- 사고 기록이 없거나 적은 좋은 운전기록

- 운전 경험 최소 XNUMX년 이상

위의 사항들 외에도 회사 측에서는 직원들에게 운전 중 핸드폰 사용 금지 및 과속으로 이어질 수 있는 배달 약속 자제와 같은 운전 안전 지침을 강화하는 방법도 있다. (운전 안전 지침에 대한 더 자세한 링크) .

 

 

2. 개인 보호 안정 장비

사회적 거리두기 지침 외에도 장갑, 손 소독제, 안면 마스크 및 보호막과 같은 보호 품목을 작업에 적절하게 준비하십시오. COVID-19의 확산을 효과적으로 방지하기 위해 안면 커버는 코와 입을 가려야합니다. 개인 보호 장비의 사용과 N95 안면 마스크와 같은 보호 장치가 필요한시기를 설명하는 서면 정책을 준비하십시오.

 

3. 청소 및 소독

 

CDC( 미국 질병통제예방국) 에서는 일정 기간 동안 임시휴업을 하다가 재오픈 할 경우 시설 청소, 소독과 함께 보완된 위생, 청결 관리 수칙을 적용할것을 권장하고 있다. 공용 시설, 문손잡이, 수도꼭지, 전자 기기와 같이 여러 사람이 자주 접촉하는 표면은 더 자주 소독하고 올바를 세척 및 소독을 위해 CDC 에서 제공하는 COVID-XNUMX소독제 목록과 청소 안내문을 참고하면 된다. 소독제를 사용할 때 장갑과 같이 적절한 보호 장비를 사용하는 등의 추가 안전 조치도 중요하다. (CDC 청소 및 소독 안내문) . (COVID-19에 사용할 수있는 소독제) .

 

 

4. Curbside Pickup 제공 시 주의사항

일부 비즈니스에서 제공하기 시작한 "Curbside Pickup" 은 손님이 가게 앞에서 미끄러지는 것과 같은 사고로 이어질 수 있는 위험이 있다. 이를 최소화 하려면 잠재적으로 수리가 필요한 위험 영역을 미리 점검하고 수리가 이루어질 때까지 표지판이나 안전 콘 배치를 하여 직원이나 고객에게 주의를 주는 게 필요하다. 직원들이 도로를 건너지 않아도 되는 위치의 주차 공간을 따로 지정하여 curbside pickup 을 제공하는 것도 위험부담을 줄일 수 있는 방법이다.

 

 

5. 건물 수용 인원의 제한과 안전거리 유지

비즈니스를 재오픈할 계획이라면 각 주 및 지역 공공 보건 지침에 따른 수용 인원 통제 계획이 필요하다. 대표적인 예로 직원과 방문자의 안전거리 유지가 있으며 OSHA (Occupational Safety and Health Administration) 에서 발행한 간행물을 각 비즈니스에 맞게 고려하여 안전지침 재검토 및 개발에 참고하면 될 것이다. 산업 안전 보건국 OSHA 간행물.

 

참조

COVID-19 : 변화를위한 비즈니스 적응 및 준비. https://www.travelers.com/resources/business-industries/small-business/adapting-and-preparing-your-business-for-change에서 검색 함.

Preparing Your Property for Employees, Tenants & Patrons After a Pandemic. Retrieved from https://www.travelers.com/resources/workplace-safety/preparing-your-property-for-employees-tenants-patrons-after-pandemic..

Control, Travelers Risk Control. Safeguard Your Business with a Distracted Driving Policy. Retrieved from https://www.travelers.com/resources/driver-fleet-safety/is-your-distracted-driving-policy-working..

SARS-CoV-2 (COVID-19)에 대한 소독제 | 미국 EPA. https://www.epa.gov/pesticide-registration/list-n-disinfectants-use-against-sars-cov-2-covid-19에서 검색 함.

CDC. Communities, Schools, Workplaces, & Events. Retrieved from https://www.cdc.gov/coronavirus/2019-ncov/community/disinfecting-building-facility.html..

Guidance on Preparing Workplaces for COVID-3990 Retrieved from https://www.osha.gov/Publications/OSHAXNUMX.pdf.

 

비즈니스 보험에 돈을 저축 할 수 있습니까?

 

예! 이 3 단계를 따르면 비즈니스 보험을 더 저렴하게 만들 수 있으므로 비용을 절약 할 수 있습니다.

  1. 여러 통신 회사의 견적 비교
  2. 번들링 보험 정책 살펴보기
  3. 적극적으로 위험 관리

따옴표 비교

여러 보험 회사에 직접 연락하여 견적을받을 수 있지만 여러 신청과 많은 시간이 필요합니다. 더 쉬운 방법은 Kevin Lee Company의 빠른 방법을 사용하는 것입니다. 무보증 신청서 여러 유명 통신사로부터 견적을 받아 볼 수 있습니다.

우리는 보험 약관과 가격을 검토하여 귀하의 비즈니스에 최대의 가치를 부여하는 정책을 찾으십시오. 가장 값싼 것이 항상 최선의 선택은 아니기 때문에 가치에 의존하는 것이 중요합니다. 따옴표를 비교할 때 다음 항목을 고려하십시오.

  • 정책 제외 – 보험료를 줄이기 위해 항공사가 사용하는 일반적인 방법은 다양한 이벤트에 대한 적용 범위를 제외하는 것입니다. 예를 들어, 폭행 및 배터리 책임 배제가 정책에 배치 될 수 있으며, 이는 폭행 관련 소송에 적용되지 않음을 의미합니다.
  • 공제액 – 보험료를 줄이는 또 다른 일반적인 방법은 공제액을 높이는 것입니다. 텍사스 달라스와 같이 우박이 발생하기 쉬운 지역에서는 바람 또는 우박 관련 청구에 별도의 공제액이 적용될 수 있습니다. 높은 공제액은 귀하가 손상된 재산에 대해 더 많은 책임이 있음을 의미합니다.
  • 보험 한도 – 보험 한도가 낮 으면 보험료가 낮아 지지만 보장 범위가 줄어 듭니다. 보험 한도를 고려할 때 공동 보험 조항을 고려하는 것이 중요합니다.
  • 운송 업체 등급 – 재정 건전성이 낮은 운송 업체는 클레임을 처리 할 때 더 많은 골칫거리를 의미 할 수 있습니다.

 

번들링을 통한 다중 정책 할인

이미 들었 듯이, 번들로 돈을 절약 할 수 있습니다. 홈페이지자동차 동일한 회사의 정책 많은 사업 보험 회사들도 동일한 할인 혜택을 제공한다는 것을 알고 계셨습니까?

경영주 보험은 가장 일반적인 비즈니스 정책 중 하나이며 여러 통신 사업자는 할인을 제공합니다. 함께 묶을 수 있습니다. 비즈니스 자동, 직원 상해보험추가 상해 정책을 수립하고 귀하의 달러에 대해 더 많은 보상을 받으십시오.

 

적극적으로 위험 관리

"고위험"으로 간주되는 사업체가 더 높은 보험료를 받게 될 수 있다는 것은 비밀이 아닙니다. 다행히 잠재적 인 클레임 시나리오를 관리하고 줄이는 데 집중하여 비용을 절감 할 수 있습니다.

에 따르면 여행자두 번째로 가장 흔한 직장 관련 부상은 실수, 여행 및 낙상입니다. 그 결과 대략 25,000 사건이 발생합니다. 매일 미국에서. 절도는 클레임을 초래할 수있는 또 다른 공통적 인 사건입니다.

많은 보험 회사가 잠재적 인 배상 청구를 줄이기 위해 할인을 제공합니다. 예를 들어 센트럴 스테이션 도난 경보기에 투자하면 비즈니스를 할인받을 수 있습니다. 경영주 보험.

위험 관리 전략을 수립 할 때 고려해야 할 기타 분야 :

  • 레스토랑의 배기 후드를 정기적으로 검사하고 청소하십시오.
  • 항상 바닥을 건조하게 유지하고 유출되기 쉬운 지역의 미끄럼 방지 매트를 고려하십시오
  • 여행을 방해하지 않도록 통로 확보
  • 모든 소화기를 검사하고 태그를 붙입니다.
  • 보안 카메라 시스템 설치
  • 중앙역 화재 경보에 투자하는 것을 고려하십시오 (할인 대상 일 수 있음)
  • 연기 감지기가 제대로 작동하는지 확인하십시오.

 

보험 비용을 낮추기 위해이 세 가지 조치를 취함으로써 사업 보험에 대한 비용을 절감 할 수 있습니다. 더 자세한 상담은 연락을 주시거나 오늘 자세한 정보 나 시작하기.

성공적인 레스토랑 운영을 시작하고 유지하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 대부분의 식당이 XNUMX 년 이상 살아남지 못한다는 것은 비밀이 아닙니다. 메뉴 항목, 인테리어 장식, 마케팅 및 위치와 같이 레스토랑을 시작하거나 운영 할 때 고려해야 할 여러 요소가 있습니다. 이러한 모든 요소가 완벽 해지더라도 한 번의 사고로 인해 사업이 영구적으로 종료 될 수 있습니다.

성공의 핵심 요소는 화재, 음식 부패 및 주류 관련 소송과 같은 응급 상황에 대비하는 것입니다. 위험 분석을 완료하여 어떤 분야에주의가 필요한지 결정함으로써 준비 할 수 있습니다. 신중하게 생각한 위험 관리 계획은 끔찍한 주장을 경험할 기회를 줄일 수 있습니다.

아래 목록에서 레스토랑에 대한 리스크 관리 전략을 살펴 보겠습니다.

1. 안전 및 건강 규정 준수

규정 및 규범은 도시마다 다를 수 있으므로 먼저 해당 지역 보건부에 확인하십시오. 가능한 검사를받을 수 있도록 코드에 대해 잘 알고 있어야합니다.

고려해야 할 가장 일반적인 영역은 다음과 같습니다.

  • 건강 검진 – 건강 검사를 통과하는 것은 비즈니스를위한 개방성을 유지하는 데 중요합니다.
  • 안전 장비 – 장비에는 AES (자동 소화 시스템), 휴대용 소화 시스템, 젖은 바닥 표지판 등이 포함될 수 있습니다.
  • 식품 저장 – 코드는 특정 유형의 식품을 보관해야하는 방법을 설명 할 수 있습니다. 그들이 무엇을 필요로하는지 반드시 알고 있어야합니다.
  • 직원 청결 – 재채기를 할 때 손을 씻고 입을 가리는 간단한 행동은 적절한 위생을 유지하는 데 큰 도움이됩니다.
  • 청소 용품 – 코드는 다양한 표면에 사용할 수있는 클리너를 설명 할 수 있습니다. 또한 얼마나 자주 청소해야하는지 알 수 있습니다.

직원 및 고객을위한 안전하고 깨끗한 환경을 조성하면 위반 혐의로 피할 수 있습니다.

2. 장비 유지 보수

깨진 장비가 고장 났을 때 실망 할 수 있습니다. 작동하지 않는 장비로 인해 잠재적으로 비즈니스 손실이나 심각한 문제 (예 : 화재)가 발생할 수 있습니다.

다음 장비를 정기적으로 점검하십시오.

  • 주방 배기 후드 – 배기 후드를 정기적으로 유지 보수하고 청소하면 그리스 축적을 줄일 수 있습니다. 기름이 쌓이는 것을 줄이면 후드의 효율성이 향상되고 화재가 주방 영역 밖으로 퍼질 가능성을 줄일 수 있습니다.
  • 냉동 장비 – 냉장고를 올바르게 작동하는 것은 식품 부패를 최소화하는 데 중요하며, 이는 비즈니스의 중단 시간으로 이어질 수 있습니다. 또한 식 인성 질환으로 이어질 수 있으며 비용이 많이 드는 소송으로 이어질 수 있습니다.
  • 요리 장비 – 오작동하는 프라이어 또는 철판은 화재의 위험이 있으며 고객 또는 직원의 부상을 초래할 수 있습니다.

장비를 보호 할 수도 있습니다. 상업 재산 보상. 장비를 도난 당하거나 화재로 인해 손상된 경우 상업용 부동산 보험에서 장비를 교체하거나 수리 할 수 ​​있습니다.

3. 건물 유지 보수

부상은 시설의 유지 보수 불량으로 야기 될 수 있습니다. 고객이나 직원이 다칠 확률을 줄이려면 다음 단계를 수행하십시오.

  • 바닥을 깨끗하고 건조한 상태로 유지 – 액체를 흘리면 미끄러질 위험이있어 고객이나 직원에게 심각한 부상을 입힐 수 있습니다. 바닥이 깨끗하고 건조한지 확인하는 조치를 취하면 미끄러짐과 낙하 사고를 줄일 수 있습니다.
  • 부엌을 깨끗하게 유지하십시오. – 깔끔한 주방은 직원의 부상이나 주방 화재 가능성을 최소화합니다. 가능한 부상을 최소화하기 위해 칼과 기타 도구를 적절하게 보관하십시오. 깨끗한 오븐과 그릴은 화재의 가능성을 줄일 수 있으므로 정기적으로 확인하십시오.

직장에있는 동안 직원이 부상을 당하면, 노동자 보상 보험 의료비 등을 지불 할 수 있습니다.

반면에 식당에서 고객이 부상을 입으면 상업용 일반 책임 보험은 의료비 외에 소송에서 발생하는 법적 비용을 지불 할 수 있습니다.

4. 레버리지 기술

현대 기술은 우리에게 편리함과 보안을 제공합니다. 그러나이를 운영하면 위험에 대한 새로운 노출이 발생합니다. 예를 들어, 식당의 POS (판매 시점) 장치는 고객 정보 도용 위험의 원인이 될 수 있습니다. 사이버 관련 범죄를 최소화하려면 다음 단계를 수행하십시오.

  • 보호 된 Wi-Fi 네트워크 – 공용 무선 인터넷 액세스를 제공하는 것은 고객을 시설로 안내하는 좋은 방법입니다. 그러나 이것은 보안 취약점이 될 수 있습니다. 유료 고객에게만 Wi-Fi 액세스를 제공하여 범죄자로부터 네트워크를 안전하게 유지할 수 있습니다.
  • 안티 바이러스 보호 – 방화벽 및 안티 바이러스 소프트웨어는 맬웨어 또는 바이러스가 비즈니스 컴퓨터 시스템을 공격하는 것을 방지 할 수 있습니다.

사이버 위험은 또한 사이버 책임 보험으로 만날 수 있습니다. 사이버 책임 보험은 피해자에 대한 통지, 소송과 관련된 법적 비용 등을 지불 할 수 있습니다.

5. 직원 교육

직원은 레스토랑 비즈니스의 최대 비용이 될 수 있으며 비즈니스 성공에 중요합니다. 따라서 안전하게 유지하면서 최상의 상태로 작동하는지 확인해야합니다. 직원은 적절한 교육을 통해 잠재적 인 문제를 신속하게 방지 할 수 있습니다. 집중해야 할 영역은 다음과 같습니다.

  • 식품 취급 절차 – 적절한 식품 취급 절차에 대한 정기적 인 교육 세션을 개최합니다.
  • 고객 서비스 절차 – 문제 해결은 고객 만족을 유지하는 데 중요합니다. 직원은 문제를 관리자에게 에스컬레이션해야하는 경우와시기에 추가하여 불만을 처리하도록 교육을 받아야합니다.
  • 알코올 제공 절차 – 구내에서 술을 제공하는 경우 술에 취한 고객에 대한 책임이 사업장에있을 수 있으므로 주류 제공 교육을받는 것이 중요합니다. 직원들에게 음주를 식별하고 서비스를 거부하며 취한 고객을 다루는 방법을 교육하는 조치를 취하십시오. 다음과 같은 사용 가능한 리소스를 사용합니다. 귀하의 알코올 제공 사업을위한 절차를 설정하십시오.
  • 안전 절차 – 강도, 화재 부상과 같은 응급 상황에서 취한 조치를 만들고 공유합니다.

제대로 훈련 된 직원은 고객 만족도와 안전성을 높이고 소송 기회를 줄입니다.

레스토랑 보험

위험 관리 기술을 설정하여 예방 조치를 취하면 여전히 예기치 않은 이벤트가 발생할 수 있습니다. 결과적으로 비즈니스 보험은 레스토랑 위험 관리 계획의 중요한 부분입니다. 맞춤형 보험 정책으로 식당 사업을 보장하면 고객의 음식 멀미 사고 또는 직원의 미끄러짐 및 낙상을 커버 할 수 있습니다.

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